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子供4人(6人家族)のライフプラン – つまさぽ(妻のサポート)

育児

子供4人(6人家族)のライフプラン

投稿日:2014年12月2日 更新日:

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家族構成

もうすぐ子供4人の6人家族に

我が家は子供3人の5人家族です。

長男4歳、次男三男2歳(双子)、父30歳、母35歳(2014年12月時点)。

そしてお腹に赤ちゃんがいます。

そう、4人目が生まれるのです。

ファイナンシャルプランナーさんに相談

子供4人、経済的にやっていけるのか!?

双子が生まれるときにも問題視していたのですが、子供4人を育てるのに経済的にやっていけるのかという疑問が生まれます。

はじめはなんとかなるだろう!と深刻には考えていませんでした。

ファイナンシャルプランナーさんに相談

妹夫婦のすすめでファイナンシャルプランナーさんに相談することにしました。

一度目の面談で、自分たちの状況(家族構成や生活費など)や今後どうしていきたいか(育児、旅行、車、住宅、夢プラン、老後など)を伝えます。

二度目の面談で、一度目に伝えたことをパソコンにデータ入力した結果を見せてもらい、今後の収支を見える化します。

三度目の面談以降で、保険の見直し/相談となる予定です。

先日、二度目の面談を終えて、今後の収支が明らかになりました。

結果はなかなかきびしいものでした。。。

ただ、今後私達家族が目指すべき目標が明らかになったので、ファイナンシャルプランナーさんに相談したことはすごく良かったです。

保険会社所属のファイナンシャルプランナーさん

今回紹介してもらったのは、保険会社に所属するファイナンシャルプランナーさんです。

ファイナンシャルプランナーさんの目的は、保険の契約をとることです。

保険の契約がとれれば、月々の支払いの何%かがファイナンシャルプランナーさんの収入となる仕組みです。

じゃあ、保険の契約を強要されるのでは?

と思うかもしれませんが、そんなことはありません。

  • お客さんのライフプランの設計をお手伝いし、
  • ライフプランに合わせて将来発生しうるリスクを説明し、
  • 現在加入している保険を見直したり、新たに保険をおすすめして、
  • 結果としてより良いライフプランを提案する

というのがお仕事だそうです。

ライフプランに合わせ、そのお客さんに最も適切な保険をおすすめしてくれる(はず)なので、無理やり保険に加入することはなく、必要ないと思うなら断っても問題ありません。

ぜひ一度、自分のライフプランを設計することをおすすめします!

とは言っても、ファイナンシャルプランナーさんにお願いするのも腰が重いかもしれません。

そこで、自分でも簡単にライフプランの設計ができる方法をご紹介します。

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ライフプランを設計しよう!

個人でも簡単に無料で人生設計できる

便利な世の中です。

ネットで簡単にライフプランを設計できます。

専門的なファイナンシャルプランナーの知識も不要です。

おすすめのライフプランシミュレーションソフトは?

ライフプランの設計ソフトは、

スルガ銀行のライフプランシミュレーションです。

ライフプラン

おすすめのポイント

子供5人まで設定可能

子供3人までしか入力できないソフトもありますが、スルガ銀行のライフプランシミュレーションソフトは5人まで入力できます。

我が家は子供が4人になるので、3人までしか入力できないソフトは除外されます。

子供5人まで設定可能

 

退職金や生活費などわからないところは統計値をいれてくれる

退職金や生活費、年金などわからないことは多いです。その辺を統計値で埋めてくれるのはすごく助かります。

統計値自動入力

ライフイベントに主要なイベントが入力済み

例えば車の買い替えなど、言われてみれば気がつくということが記入済みとなっています。

ライフイベント

ライフイベント表がとても見やすい

自分と配偶者と子供の年齢やイベントが横軸に表示されていてとてもわかり易いです。

例えば、第2,3子の大学入学と第4子の高校入学がかぶっていることが一目でわかります。

ライフイベント表

年度別収支グラフでいついくら必要なのか一目瞭然

子供が大学入学と共に支出が1000万円を超えることがわかります。

そして、子供が大学卒業とともに独り立ちすれば支出が減ることがわかります。

子供が大学入学から卒業まで、いかに凌ぐかがポイントですね。

年度別収支グラフ

子供4人のライフプランシミュレーションの結果

入力

我が家の場合の入力は下記のような感じです。

生活費は下記を参考にしました。

労務安全情報センター

上記を参考に、子供1人あたり、月3万円増える計算とします。

実質生活費は、夫婦2人の生活費を17万円/月とし、

子供の生活費は、中学入学から高校卒業までを月3万円でライフイベントに追加しました。

ライフプラン-設定値

結果

ライフイベント表

ライフイベント表

収支と支出の比較

とても残念な結果です。1億3000万円足りません。。。

収支と支出の比較

 年度別収支グラフ

支出は、カラフルな棒グラフで表現され、

収入は、赤色の折れ線グラフで表現されます。

世帯主38歳までの年収が700万円くらい、

その後50歳までの年収が1000万円くらい必要なことがわかります。

年度別収支グラフ

貯蓄残高推移グラフ

えらいことになっています。今のままの収入では浮上はありえません。

貯蓄残高推移グラフ

 

キャッシュフロー表

キャッシュフロー表

考察

生きる道は、収入を増やすことのみ

今の収入では生存できないことがわかりました。

節約では話にならないレベルです。

収入を増やすしか生きる道はありません。

5年後に年収240万円プラス、10年後にさらに年収240万円プラス

試しにその他の収入に入力してみました。

5年後に、夫婦共に月収を10万円増やし、10年後に更に月収を10万円増やすと仮定しました。

その他の収入

なんとか生存できるレベルに。。。

やっと生存可能なレベルになりました。が、これでもギリギリです。

これが我が家のリアルです。

年度別収支グラフ-副業

目標は

5年後の年収700万円

5年後の目標年収は700万円です。

10年後の年収1000万円

10年後の目標年収は1000万円です。これが達成できないと、子供を大学へ行かせてやることができません。

ちなみに年収1000万円以上の割合は3.8%だそうです。

SURVIVE(サヴァイブ)な人生の始まりです。

応援してください。

終わりに

以上が我が家のライフプランです。かなり無謀な感じではありますが、家族を守るためにはこの目標を達成しなければなりません。

幸い、今のところはなんとかやって行けています。

今のうちにどうやって収入を増やすのか(事業計画)を明確にし、1日1日遂行していく必要があります。

皆さんの人生設計の参考になれば幸いです。

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